Konkrete Berechnung für alle Steuerklassen, mit und ohne Kind — inklusive vollständiger Aufschlüsselung aller Abzüge für 2026.
Schnellantwort für 2026
Bei 3.000 € brutto im Monat bleiben in Steuerklasse I (ledig, kinderlos, gesetzliche Krankenversicherung, keine Kirchensteuer):
≈ 2.165 € nettoAbzüge: ~835 € (27,8 % des Bruttogehalts) · Kein Soli · Keine Kirchensteuer · GKV mit Ø-Zusatzbeitrag 1,45 % AN-Anteil (2,90 % gesamt)
Der Standardfall: ledig, keine Kinder, gesetzlich krankenversichert mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag 2026 (2,90 %). Kein Solidaritätszuschlag (Freigrenze liegt bei ~88.000 € Jahresbrutto in SK I), keine Kirchensteuer. So setzt sich dein Nettogehalt zusammen:
| Position | Satz / Basis (2026) | Betrag monatlich |
|---|---|---|
| Bruttogehalt | — | 3.000,00 € |
| Lohnsteuer | Steuerklasse I, GFB 12.348 €/Jahr | −182,25 € |
| Solidaritätszuschlag | unter Freigrenze (5,5 % der LSt) | 0,00 € |
| Kirchensteuer | nicht Mitglied | 0,00 € |
| Krankenversicherung (GKV) | 8,75 % AN (7,30 % + 1,45 % ZB, BBG 5.812,50 €) | −262,50 € |
| Pflegeversicherung (kinderlos) | 2,40 % AN (1,80 % + 0,60 % Zuschlag) | −72,00 € |
| Rentenversicherung | 9,30 % AN-Anteil (BBG: 8.450 €/Mo.) | −279,00 € |
| Arbeitslosenversicherung | 1,30 % AN-Anteil (BBG: 8.450 €/Mo.) | −39,00 € |
| Gesamt Abzüge | −834,75 € | |
| Nettolohn | 2.165,25 € | |
Individuell berechnen
Dein persönliches Netto bei 3.000 € brutto
Passe Krankenkasse, Bundesland, Kinderzahl und Steuerklasse an — sieh sofort dein exaktes Nettogehalt mit Aufschlüsselung.
Jetzt exakt berechnen →Steuerklasse und Kinderzahl haben erheblichen Einfluss auf dein Netto. Hier der direkte Vergleich für 3.000 € brutto im Monat — GKV, Ø-Zusatzbeitrag 2,90 %, kein Soli, keine Kirchensteuer:
| Steuerklasse | Kinder | Lohnsteuer | Sozialabgaben | Netto | Abgabenquote |
|---|---|---|---|---|---|
| I – Ledig | 0 | −182,25 € | −652,50 € | 2.165,25 € | 27,8 % |
| I – Ledig | 1 | −182,25 € | −634,50 € | 2.183,25 € | 27,2 % |
| II – Alleinerziehend | 1 | −93,42 € | −634,50 € | 2.272,08 € | 24,3 % |
| III – Verheiratet, Alleinverdiener | 0 | 0,00 € | −652,50 € | 2.347,50 € | 21,8 % |
| IV – Verheiratet, beide erwerbstätig | 0 | −182,25 € | −652,50 € | 2.165,25 € | 27,8 % |
| V – Partner mit SK III | 0 | −469,67 € | −652,50 € | 1.877,83 € | 37,4 % |
Näherungswerte berechnet mit §32a EStG 2026 (GFB 12.348 €), BBG KV/PV 5.812,50 €, BBG RV/ALV 8.450 €, ZB AN 1,45 %. SK II: Entlastungsbetrag Alleinerziehende 4.260 €/Jahr. SK III: Splitting-Tarif, Lohnsteuer = 0 (doppelter GFB übersteigt zvE). SK V: kein GFB. Für exakte Werte → Rechner.
Knapp ein Drittel deines Bruttogehalts fließt an Finanzamt und Sozialversicherungsträger. Das liegt an zwei Systemen, die gleichzeitig greifen:
Deutschland hat einen progressiven Einkommensteuertarif. Das Einkommen unterhalb des Grundfreibetrags (2026: 12.348 €/Jahr) bleibt steuerfrei. Darüber steigt der Satz progressiv von 14 % bis 45 %. Bei 3.000 € brutto monatlich liegt dein Grenzsteuersatz bei rund 30 %, der effektive Steuersatz (Lohnsteuer / Brutto) aber nur bei ca. 9,8 %. Soli entfällt — er greift erst ab ca. 88.000 € Jahresbrutto in Steuerklasse I.
Du zahlst als Arbeitnehmer jeweils den Arbeitnehmeranteil der vier gesetzlichen Sozialversicherungen. Dein Arbeitgeber trägt eine ähnlich hohe Summe zusätzlich — bei 3.000 € brutto zahlt er nochmal rund 618 € Sozialabgaben obendrauf. Was dich also 3.000 € Brutto kostet, kostet deinen Arbeitgeber rund 3.618 € insgesamt.
| Sozialversicherung | AN-Anteil | AG-Anteil | Gesamt |
|---|---|---|---|
| Krankenversicherung (GKV) | 262,50 € | 262,50 € | 525,00 € |
| Pflegeversicherung (kinderlos) | 72,00 € | 54,00 € | 126,00 € |
| Rentenversicherung | 279,00 € | 279,00 € | 558,00 € |
| Arbeitslosenversicherung | 39,00 € | 39,00 € | 78,00 € |
| Gesamt | 652,50 € | 634,50 € | 1.287,00 € |
AG-Anteil PV: 1,80 % (kein Kinderlosenzuschlag beim Arbeitgeber). Gesamt-Arbeitskosten für AG: 3.000 + 634,50 + 16,50 (Unfallversicherung, ca.) ≈ 3.651 €.
Alle Steuerklassen, Krankenkassen und Kinderzahlen — dein exaktes Netto in Sekunden.
Detaillierte Berechnung für 4.000 € — alle Steuerklassen und Abzüge im Vergleich.
Sparrate, Zinseszins, Rendite — dein ETF-Endvermögen auf einen Blick.