Konkrete Berechnung für alle Steuerklassen, mit und ohne Kind — inklusive vollständiger Aufschlüsselung aller Abzüge für 2026.
Schnellantwort für 2026
Bei 4.000 € brutto im Monat bleiben in Steuerklasse I (ledig, kinderlos, gesetzliche Krankenversicherung, keine Kirchensteuer):
≈ 2.669 € nettoAbzüge: ~1.331 € (33,3 % des Bruttogehalts) · Kein Soli · Keine Kirchensteuer · GKV mit Ø-Zusatzbeitrag 1,45 % AN-Anteil (2,90 % gesamt)
Der Standardfall: ledig, keine Kinder, gesetzlich krankenversichert mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag 2026 (2,90 %). Kein Solidaritätszuschlag (Freigrenze liegt erst bei rund 88.000 € Jahresbrutto in SK I), keine Kirchensteuer. So setzt sich dein Nettogehalt zusammen:
| Position | Satz / Basis (2026) | Betrag monatlich |
|---|---|---|
| Bruttogehalt | — | 4.000,00 € |
| Lohnsteuer | Steuerklasse I, GFB 12.348 €/Jahr | −461,08 € |
| Solidaritätszuschlag | unter Freigrenze (5,5 % der LSt) | 0,00 € |
| Kirchensteuer | nicht Mitglied | 0,00 € |
| Krankenversicherung (GKV) | 8,75 % AN (7,30 % + 1,45 % ZB, BBG 5.812,50 €) | −350,00 € |
| Pflegeversicherung (kinderlos) | 2,40 % AN (1,80 % + 0,60 % Zuschlag) | −96,00 € |
| Rentenversicherung | 9,30 % AN-Anteil (BBG: 8.450 €/Mo.) | −372,00 € |
| Arbeitslosenversicherung | 1,30 % AN-Anteil (BBG: 8.450 €/Mo.) | −52,00 € |
| Gesamt Abzüge | −1.331,08 € | |
| Nettolohn | 2.668,92 € | |
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Dein persönliches Netto bei 4.000 € brutto
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Jetzt exakt berechnen →Steuerklasse und Kinderzahl haben erheblichen Einfluss auf dein Netto. Hier der direkte Vergleich für 4.000 € brutto im Monat — GKV, Ø-Zusatzbeitrag 2,90 %, kein Soli, keine Kirchensteuer:
| Steuerklasse | Kinder | Lohnsteuer | Sozialabgaben | Netto | Abgabenquote |
|---|---|---|---|---|---|
| I – Ledig | 0 | −461,08 € | −870,00 € | 2.668,92 € | 33,3 % |
| I – Ledig | 1 | −461,08 € | −846,00 € | 2.692,92 € | 32,7 % |
| II – Alleinerziehend | 1 | −357,17 € | −846,00 € | 2.796,83 € | 30,1 % |
| III – Verheiratet, Alleinverdiener | 0 | 0,00 € | −870,00 € | 3.130,00 € | 21,8 % |
| IV – Verheiratet, beide erwerbstätig | 0 | −461,08 € | −870,00 € | 2.668,92 € | 33,3 % |
| V – Partner mit SK III | 0 | −792,25 € | −870,00 € | 2.337,75 € | 41,6 % |
Näherungswerte berechnet mit §32a EStG 2026 (GFB 12.348 €), BBG KV/PV 5.812,50 €, BBG RV/ALV 8.450 €, ZB AN 1,45 %. SK II: Entlastungsbetrag Alleinerziehende 4.260 €/Jahr. SK III: Splitting-Tarif, Lohnsteuer = 0 (halbes zvE unter GFB). SK V: kein GFB. Für exakte Werte → Rechner.
Rund ein Drittel deines Bruttogehalts fließt an Finanzamt und Sozialversicherungsträger. Das liegt an zwei Systemen, die gleichzeitig greifen:
Deutschland hat einen progressiven Einkommensteuertarif. Das Einkommen unterhalb des Grundfreibetrags (2026: 12.348 €/Jahr) bleibt steuerfrei. Darüber steigt der Satz progressiv von 14 % bis 45 %. Bei 4.000 € brutto monatlich liegt dein Grenzsteuersatz bei rund 30 %, der effektive Steuersatz (Lohnsteuer / Brutto) aber nur bei ca. 11,5 %. Soli entfällt — er greift erst ab ca. 88.000 € Jahresbrutto in Steuerklasse I.
Du zahlst als Arbeitnehmer jeweils den Arbeitnehmeranteil der vier gesetzlichen Sozialversicherungen. Dein Arbeitgeber trägt eine ähnlich hohe Summe zusätzlich — bei 4.000 € brutto zahlt er nochmal rund 788 € Sozialabgaben obendrauf. Was dich also 4.000 € Brutto kostet, kostet deinen Arbeitgeber rund 4.805 € insgesamt.
| Sozialversicherung | AN-Anteil | AG-Anteil | Gesamt |
|---|---|---|---|
| Krankenversicherung (GKV) | 350,00 € | 292,00 € | 642,00 € |
| Pflegeversicherung (kinderlos) | 96,00 € | 72,00 € | 168,00 € |
| Rentenversicherung | 372,00 € | 372,00 € | 744,00 € |
| Arbeitslosenversicherung | 52,00 € | 52,00 € | 104,00 € |
| Gesamt | 870,00 € | 788,00 € | 1.658,00 € |
AG-Anteil KV: 7,30 % (kein Zusatzbeitrag beim AG). AG-Anteil PV: 1,80 % (kein Kinderlosenzuschlag). Gesamt-Arbeitskosten für AG: 4.000 + 788 + ca. 17 (Unfallversicherung) ≈ 4.805 €.
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